反洗钱，是指为了预防通过各种方式隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。2006年10月31日，第十届全国人大常委会审议通过我国第一部反洗钱专门法律，即《中华人民共和国反洗钱法》，它对反洗钱监督和管理、反洗钱调查、反洗钱预防措施、国际合作和法律责任等做出了明确规定，标志着我国的反洗钱工作步入法制化轨道。

2016年是《反洗钱法》颁布的十周年，这十年是基金市场不断创新、快速发展的十年，同时也是基金业反洗钱工作不断深化、实现巨大跨越的十年。

一、基金行业反洗钱工作深入开展

1、基金行业伴随完备法规出台不断发展

基金行业是我国金融领域的重要分支行业，为改善我国投融资格局以及为人民提供专业理财服务等发挥了重要作用，履行反洗钱义务不仅是法律赋予的职责，更是自身稳定健康发展的内在要求。回顾过去10年的发展历程，从合规为本到风险为本的反洗钱工作方法，从异常交易法定监测指标到自定义监测指标，基金行业反洗钱内控措施不断完善、系统设计持续优化、可疑交易报告质量显著提升。《基金法》、《反洗钱法》等重要法规相继出台，为基金行业的不断发展提供了保障，使基金行业在公开透明的监管环境下有序竞争，成为中国证券市场的中坚力量。

2、反洗钱法对基金行业影响深远

    《反洗钱法》的各项法规明确了基金行业在相关领域的职责：如“风险为本”的风险评估框架已被广泛应用于基金行业内控合规管理体系，“了解客户”的原则已全面融入基金行业销售适用性管理中。另外，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定，对基金行业在客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面作出了指导。同时，《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的实施，为基金行业发展直销业务提供了重要决策依据。

二、基金公司反洗钱制度的建立

为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,规范反洗钱工作，基金公司应建立相应的反洗钱制度。反洗钱制度可由下面几部分组成：

1、成立反洗钱工作小组。反洗钱工作由公司总经理担任组长，督察长担任副组长，成员部门由监察稽核部、基金运营部、渠道零售部、基金直销部和客户服务部组成。根据具体工作需要，工作小组的组成部门可以进行调整。

2、公司反洗钱工作流程。直销中心对客户提交的文件和交易申请进行审查核对，确定客户身份及交易的真实性、合法性、有效性。直销人员发现客户身份可疑、交易事项可疑时，在接受客户业务申请之前，应当及时报告监察稽核部。监察稽核部须及时处理收到的可疑客户身份、可疑交易的报告，尽快和相关部门沟通并提出处理意见。监察稽核部按照反洗钱监管机构的要求，定期检查反洗钱系统对客户信息进行检索的执行情况和可疑交易的报告情况。反洗钱工作小组应及时研究解决反洗钱工作遇到的问题，依据监察稽核部的书面报告定期评价反洗钱工作。

3、客户身份识别。公司应当建立健全和执行客户身份识别制度，采取必要措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人。对于高风险或敏感客户应采取合理措施加强对客户的尽职调查。

4、大额交易和可疑交易报告的方法。公司为客户办理基金业务时，发现可疑交易的，经办人员应当向监察稽核部报告。在督察长、公司总经理批示后，由监察稽核部指定人员向中国反洗钱监测分析中心报告交易内容。

5、反洗钱资料和信息的保存。公司各部门及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。公司及工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供相关信息。

6、反洗钱培训。监察稽核部应当协助公司反洗钱工作小组开展对客户的反洗钱宣传工作，并对公司相关工作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，提高反洗钱工作能力。

三、基金公司反洗钱的实践

自2003年10月28日《中华人民共和国基金法》发布以来，基金公司如雨后春笋般涌现出来并不断发展壮大，基金产品日益多元化。下面将从基金公司代销和直销两大资金来源角度，谈谈基金公司如何做好反洗钱工作。最后，从渠道经理岗位角度，谈谈如何在日常工作中做好反洗钱工作。

1、理顺基金公司与代销机构反洗钱责任

监管层要求基金公司和所有代销机构签署反洗钱补充协议，反洗钱补充条款主要包括客户身份识别、可疑交易报告、交易记录等多方面内容，其中最重要的是对反洗钱责任划分的条款。如果不签署反洗钱补充条款，一旦出现问题，基金公司要负主要责任。

举个例子：境外资金通过银行机构直接购买A股基金，不仅违反了境外个人投资国内A股基金应通过合格境外机构投资者办理的相关规定，甚至可能成为海外资金洗钱的一个通道。面对风险，基金公司应如何做？

首先，基金公司需要和代销渠道签署反洗钱协议补充，双方清晰划分反洗钱责任。

其次，签署反洗钱补充协议后，在具体执行环节上，需要各方认真执行。比如，境外资金直接购买A股基金，其核心是对客户资料的核实。这主要是银行的工作，目前绝大部分银行不愿将客户资料提供给基金公司，基金公司无法进行有效查询，这一点需要银行认真配合执行。在必要时刻，银行应该给基金公司提供相关客户资料，以便基金公司也参与核实。

最后，基金公司必要时也须执行相应的控制权。目前在基金公司与中登公司的数据接口中，有“台胞证”等备选条框，基金公司可以在银行的销售系统中把这一选项关闭，实现对境外热钱的堵截。

2、做好基金公司直销平台反洗钱工作

首先，直销平台应认真贯彻和执行我国反洗钱相关法律法规，设立严格的反洗钱内部合规风控制度和具体操作方法。

其次，直销平台应积极配合公司监察稽核部等相关部门的工作，积极防范部门平时日常工作中与反洗钱有关的事宜。

最后，直销平台应在公司内部引导反洗钱的氛围，让员工树立反洗钱的意识，每个员工以主人翁意识去参与公司反洗钱工作。

3、基金公司渠道经理如何做好反洗钱工作

作为基金公司渠道经理，常年奔走在销售最前线，接触大量直销客户和代销机构，深感反洗钱工作的重要性，也深感日常工作对公司反洗钱工作的影响。  

因此，从渠道经理岗位角度进行思考，总结出以下几点内容，作为日后工作的指南：

（1）对客户做好严格的尽职调查。严格按照公司规定执行，审慎对待客户所有尽调材料。比如严格执行公司客户身份识别、风险测评等事项。

（2）对客户进行定期跟踪和维护，主动了解客户、认识客户，提高反洗钱工作的主动性。

（3）积极宣传和普及反洗钱的法规和知识，让客户自觉遵守金融机构反洗钱规定，按规定办理业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围。

反洗钱工作任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是基金行业面临的长期战略任务，杜绝反洗钱活动，人人有责，以自身微薄之力来支持基金行业健康发展，让基金行业这一普惠金融的代表为广大客户提供更优质的服务，让基业长青！